Sanal POS nedir, nasıl alınır? Banka mı, ödeme kuruluşu mu?

Online alışveriş yapan müşterilerin büyük çoğunluğu kartla ödemeyi tercih ediyor. Bir e-ticaret sitesinde kartla ödeme alabilmek içinse sanal POS gerekiyor.

Bu rehberde sanal POS'un ne olduğunu, nasıl çalıştığını, hangi seçeneklerin bulunduğunu ve başvururken nelere dikkat etmeniz gerektiğini anlatıyoruz.

Sanal POS nedir?

Sanal POS, fiziksel mağazalardaki kart makinesinin (POS cihazı) internet üzerindeki karşılığıdır. Müşteri kart bilgilerini ödeme sayfasına girer; bilgiler güvenli bir şekilde bankaya iletilir, onay alınır ve ödeme tamamlanır. Tutar, anlaşmanızdaki süre sonunda (örneğin ertesi gün veya birkaç gün sonra) komisyon düşülerek hesabınıza geçer.

Sanal POS nasıl çalışır?

1. Müşteri sepetini onaylar ve ödeme sayfasında kart bilgilerini girer.
2. 3D Secure adımında bankası, müşterinin telefonuna tek kullanımlık bir şifre gönderir.
3. Müşteri şifreyi girer, banka ödemeyi onaylar.
4. Sipariş sitenizde "ödendi" olarak oluşur, siz ürünü hazırlamaya başlarsınız.
5. Ödeme, komisyon düşüldükten sonra belirlenen sürede hesabınıza aktarılır.

3D Secure, kart sahibinin kimliğini doğruladığı için dolandırıcılık riskini ve itiraz (chargeback) durumlarını önemli ölçüde azaltır.

Sanal POS türleri: Banka mı, ödeme kuruluşu mu?

Banka sanal POS'u

Doğrudan çalıştığınız bankayla anlaşma yaparsınız.

• Artıları: Yüksek hacimlerde komisyon pazarlığı yapılabilir.
• Eksileri: Yeni kurulan işletmeler için onay süreci zorlu olabilir; genellikle belirli bir ciro, şirket geçmişi veya teminat istenir. Her bankanın taksit seçenekleri yalnızca kendi kartlarında geçerli olabilir; birden fazla banka POS'unu yönetmek teknik iş gerektirir.

Ödeme kuruluşu (PayTR, iyzico vb.)

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'ndan lisanslı ödeme kuruluşları, tek bir anlaşmayla tüm banka kartlarından ödeme almanızı sağlar.

• Artıları: Başvuru ve onay süreci genellikle daha hızlıdır; yeni işletmeler ve şahıs şirketleri de kabul edilir. Tüm bankaların kartlarına taksit imkânı tek ekrandan sunulur.
• Eksileri: Komisyon oranları, yüksek hacimli işletmelerin banka POS'una göre biraz daha yüksek olabilir.

Yeni başlayan küçük ve orta ölçekli işletmeler için ödeme kuruluşu çoğunlukla en pratik çözümdür. MağazaOn'da kartla ödeme PayTR altyapısıyla çalışır.

Sanal POS başvurusu için gerekli belgeler

Kuruluştan kuruluşa değişmekle birlikte genellikle şunlar istenir:

1. Vergi levhası
2. İmza sirküleri (limited şirket) veya imza beyannamesi (şahıs şirketi)
3. Kimlik fotokopisi
4. Şirket adına açılmış banka hesabının IBAN bilgisi
5. Ticaret sicil gazetesi (limited ve anonim şirketlerde)
6. Yayında olan bir web sitesi

Web sitenizde başvurudan önce şunların hazır olması gerekir: ürünler ve fiyatlar, mesafeli satış sözleşmesi, ön bilgilendirme formu, iade koşulları, KVKK metinleri ve iletişim bilgileri. Eksik yasal sayfalar başvurunun reddedilmesinin en sık nedenlerinden biridir. Mesafeli satış sözleşmesi rehberimizde bu sayfaları anlattık.

Sanal POS komisyon oranlarını değerlendirirken nelere bakılmalı?

Komisyon oranları kuruluşa, işletmenizin cirosuna ve sektörüne göre değişir ve zaman içinde güncellenir. Teklifleri karşılaştırırken yalnızca tek bir orana bakmayın:

• Tek çekim komisyonu: Peşin satışlarda kesilen oran
• Taksit farkı: Taksitli satışlarda ek maliyet; müşteriye mi yansıtılacak, siz mi karşılayacaksınız?
• Valör (bloke) süresi: Paranın hesabınıza kaç gün sonra geçtiği. Kısa valör genellikle daha yüksek komisyon demektir.
• Sabit işlem ücreti: Bazı kuruluşlar oranın yanında işlem başına sabit ücret alır.
• Kurulum, yıllık ve iade ücretleri

Bu kalemleri toplam maliyet olarak hesaplayın. Örneğin aylık 50.000 TL ciroda yüzde 1'lik bir fark, ayda 500 TL'ye karşılık gelir.

Sanal POS olmadan ödeme almak mümkün mü?

Evet. Başlangıçta ya da başvurunuz sonuçlanana kadar şu yöntemleri kullanabilirsiniz:

• Havale/EFT: Müşteri ödemeyi banka hesabınıza yapar, siz siparişi onaylarsınız.
• Kapıda ödeme: Müşteri ürünü teslim alırken kargo görevlisine nakit veya kartla öder. Ayrıntılar kapıda ödeme rehberimizde.

Ancak kartla ödeme olmayan bir sitede dönüşüm oranı belirgin şekilde düşer. Sanal POS başvurusunu mümkün olduğunca erken yapmanızı öneririz.

Güvenlik: Kart bilgileri sizde saklanmamalı

Kart bilgileri asla kendi sunucunuzda veya e-postanızda saklanmamalıdır. Güvenilir altyapılarda kart bilgileri doğrudan ödeme kuruluşunun PCI DSS sertifikalı sistemlerine iletilir. Siz yalnızca ödemenin sonucunu (onay veya red) görürsünüz.

Sonuç

Sanal POS, e-ticaret sitenizin kasasıdır. Yeni başlıyorsanız tek başvuruyla tüm kartları ve taksitleri sunan bir ödeme kuruluşu en hızlı yoldur. Komisyonu değerlendirirken valör, taksit farkı ve ek ücretleri de hesaba katın.

MağazaOn'da kartla ödeme, havale/EFT ve kapıda ödeme seçenekleri hazır gelir. Paketlerimizi inceleyin veya 3 gün ücretsiz deneyin.